TECH2IPO/创见上海报道：小微金融服务集团(筹)继余额宝之后于8月25日发布了又一个互联网金融产品「招财宝」。「招财宝」是在理财用户的本金有保障的基础上，联合国内资质优良、信誉良好的 40 余家金融机构，为用户量身定制的一个投资理财开放平台。在「招财宝」平台上，投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。目前，「招财宝」平台上的理财产品，预期年化收益率在 5.4% 至 7%，期限则为 3 个月至 3 年不等。自 2014 年 4 月上线试运营以来，理财产品交易规模已经超过 110 多亿元。

在此次新闻发布会上，招财宝正式推出了核心主打功能「变现」：用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后，中间任何时间要用钱，都可以立即进行变现，快速获得现金使用，并且原产品收益率完全保持不变，仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费。从而实现定期理财活起来的灵活体验。

目前，招财宝平台主要都是保本型理财产品。截止到 8 月份，招财宝平台已到期的所有产品均实现本金与收益的 100% 兑付率。其中，借款产品由包括保险公司、大型担保公司、商业银行在内的权威金融机构提供本息保障。理财产品由依法设立的权威金融机构发行，并承担到期结算本金与收益的责任。

招财宝 CEO 袁雷鸣表示，传统定期理财模式，最大的一个不足就是产品到期前没法赎回，中间要用钱时就傻眼了，或者有些产品类型比如定期存款虽然允许提前支取，但是收益率直接降成活期，打成了一折。余额宝用户调研结果显示，现在 30 岁左右的年轻人当中，从来没有过一年期以上定期理财经历以上的用户占比超过 50%，而没有将大部分现金进行定期理财的用户占比更是超过 90%！但是这些用户却又往往将大部分现金放在了余额宝账户当中，原因就是定期理财资金使用不灵活，而余额宝是灵活可用的。

变现功能是招财宝平台与金融机构基于小微金服的金融大数据与云计算技术合作实现的。用户在招财宝购买了定期理财产品之后，用户的理财资产数据与行为、信用数据将实时同步于小微金服大数据系统，在用户发起变现时，小微金服云计算系统会实时启动，并且根据金融机构的风险评估模型进行快速测算，在十分之一秒的时间内向金融机构在线输出风险评估结果，金融机构授信系统则根据风险评估结果实时给该笔变现请求提供担保措施，从而生成一笔「个人贷」进入到招财宝交易平台系统，并由预约系统自动匹配成交，从而快速获得资金。截至目前，在招财宝购买过理财产品的用户超过 50 万人，已有 40 多家金融机构与招财宝平台完成对接，还有 100 余家金融机构在排队等待接入。

业内专家表示，招财宝平台突破了这种定期理财的传统体验，上线的「变现」功能解决了年轻人不敢进行定期理财的根本问题——随时要用钱。招财宝的定期，是「可以随时变现的定期，而且收益率还保持不变」，这对年轻用户群体乃至于任何一个理财用户来说，必将是一次全新的互联网理财体验。